짱봇
짱툴 - 계산기·변환기ISA 계좌이전, 해지 대신 옮기면 뭐가 남을까? 절차·조건 정리
💰 재테크·금융 · 10월 28일 정리 · 금융투자협회 ISA 다모아·조세특례제한법 제91조의18·소득세법 제59조의3 기준(2026년 9월)
핵심 3줄
- ISA를 다른 회사로 옮길 때 계좌이전 제도를 쓰면 가입기간·비과세 한도·손익통산이 그대로 이어져요.
- 계좌는 통째로만 옮길 수 있고, 신청은 옮겨갈 회사에서 하며 보통 2~3일 걸려요.
- 3년이 지난 뒤 만기 자금을 연금계좌로 넘기면 전환금액의 10%(최대 300만원)가 세액공제 한도에 더해져요.
📋 한눈에 보기
| 의무가입기간 | 3년(이전해도 기존 계약 체결일 기준) |
|---|---|
| 이전 소요 기간 | 통상 2~3일(협회 안내), 키움증권 안내는 3~5영업일 |
| 비과세 한도 | 일반형 200만원 · 서민형 400만원 |
| 초과분 세율 | 9.9% 분리과세(지방소득세 포함) |
| 서민형 기준 | 근로소득 5,000만원 또는 종합소득 3,800만원 이하 |
| 납입한도 | 연 2,000만원 · 5년간 최대 1억원(미사용분 이월) |
| 연금계좌 전환 추가 공제한도 | 전환금액의 10%와 300만원 중 적은 금액 |
✅ 체크할 것
- 신청한 뒤 며칠 동안은 기존 회사의 의사확인 전화를 꼭 받으세요. 확인이 안 되면 이전이 막힐 수 있어요.
- 압류·가압류·질권 설정 계좌나 국세청 부적격 통보 계좌는 이전이 안 돼요.
- 보유 종목을 그대로 들고 가는 게 아니라 팔아서 옮기는 방식이라, 환매가 오래 걸리는 상품이 있으면 기간이 늘어나요.
❓ 자주 묻는 질문
Q. ISA를 해지하고 다른 증권사에서 새로 만들면 안 되나요?
해지하면 의무가입기간 3년이 다시 시작되고 쌓인 비과세 혜택도 정산돼요. 회사를 바꾸려면 계좌이전 제도를 쓰는 편이 유리해요.
Q. 같은 회사 안에서 신탁형을 중개형으로 바꿀 수도 있나요?
바꿀 수 있어요. 유형만 바꿀 때도 같은 계좌이전 제도로 진행해요.
Q. 연금계좌로 3,000만원보다 많이 넣으면 공제가 더 늘어나나요?
늘지 않아요. 추가 한도는 300만원에서 멈추고, 이 한도는 3,000만원을 넣었을 때 다 채워져요.
단계별 화면·사진과 더 자세한 설명은 원문에 있어요.
원문에서 자세히 보기 ↗