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짱툴 - 계산기·변환기DSR 한도 계산법, 스트레스 금리·산정만기 정리
💰 재테크·금융 · 10월 28일 정리 · 금융위원회 가계부채 관리 Q&A·스트레스 DSR 보도자료 기준(2026년 9월)
핵심 3줄
- DSR은 한 해에 갚는 원리금을 연소득으로 나눈 비율로, 은행은 40%, 제2금융권은 50%를 넘을 수 없어요.
- 2025년 7월 3단계부터 실제 금리에 스트레스 금리 1.5%p(지방 주택담보대출 0.75%p)를 얹어 원리금을 계산해요.
- 일시상환 신용대출은 실제 만기와 상관없이 5년으로 나눠 원금이 해마다 분자에 들어가요.
📋 한눈에 보기
| 계산식 | 한 해 원리금 ÷ 연소득 × 100 |
|---|---|
| 규제 비율 | 은행 40% · 제2금융권 50% |
| 적용 대상 | 총대출액 1억원 초과(2022년 7월부터) |
| 스트레스 금리 | 1단계 0.38%p → 2단계 0.75%p(수도권 주담대 1.2%p) → 3단계 1.5%p |
| 지방 주택담보대출 | 0.75%p(2026년 말까지 유예 연장) |
| 일시상환 신용대출 | 산정만기 5년으로 환산 |
| 신고소득 상한 | 3천만원 |
| 수도권·규제지역 주담대 상한 | 시가 15억 이하 6억 · 25억 이하 4억 · 25억 초과 2억 |
✅ 체크할 것
- DSR·금액 상한·담보인정비율 가운데 가장 낮은 값이 실제 한도가 돼요.
- 쓰지 않는 마이너스통장도 약정 한도가 잡힐 수 있어요. 대출 신청 최소 일주일 전에 닫아 두세요.
- 카드 할부·현금서비스는 DSR에 안 잡혀도 매달 나가는 돈이에요. 신청 전에 정리하는 게 좋아요.
❓ 자주 묻는 질문
Q. 연소득 5천만원이면 DSR 한도는 얼마인가요?
은행 기준 한 해 원리금 2,000만원까지예요. 기존 대출 원리금이 있으면 그만큼 빼고 남은 몫만 새 대출에 쓸 수 있어요.
Q. DSR 계산에서 빠지는 대출은 뭔가요?
중도금대출, 서민금융 상품, 300만원 이하 소액 신용대출, 예적금담보대출, 보험계약대출, 전세자금대출 등이에요.
Q. 전세대출도 DSR에 들어가나요?
원칙적으로 빠지지만, 1주택자가 수도권·규제지역에서 새로 받는 전세대출은 이자상환분만 반영돼요.
단계별 화면·사진과 더 자세한 설명은 원문에 있어요.
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