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짱툴 - 계산기·변환기달러 투자 방법 비교, 달러예금·RP·ETF 중 세금·보호 차이는?
💰 재테크·금융 · 10월 27일 정리 · 예금보험공사, 소득세법, 국세청 질의회신, 한국거래소, 은행연합회, 하나은행·KB국민은행·신한은행·신한투자증권 안내 기준(2026년 9월 29일)
핵심 3줄
- 달러예금·달러RP·달러 ETF 중 예금자보호를 받는 건 은행 외화예금뿐이고, 원화 환산 1인당 1억원까지예요.
- 외화예금 이자와 달러RP 수익은 이자소득으로 15.4% 원천징수되고, 사업자가 아닌 개인의 환차익에는 세금이 붙지 않아요.
- 국내 상장 달러 ETF는 팔 때 배당소득세 15.4%, 해외 상장 ETF는 연 250만원 공제 뒤 22% 양도소득세를 다음 해 5월에 신고해요.
📋 한눈에 보기
| 외화예금 예금자보호 | 원화 환산 1인당 1억원(같은 은행 보호상품 합산) |
|---|---|
| 달러RP·달러 ETF | 예금자보호 안 됨 |
| 이자·RP 수익 세율 | 15.4% 원천징수(소득세 14%+지방세 1.4%) |
| 금융소득 종합과세 | 이자·배당 연 2천만원 넘으면 합산 |
| 해외 상장 ETF 양도세 | 22%, 기본공제 연 250만원(국내·국외 주식 합산) |
| 해외 ETF 차익 500만원 예시 | 세금 55만원 |
| 하나은행 USD(9월 29일) | 매매기준율 1,358.30원, 현찰 살 때 1,382.07원(+1.75%), 송금 보낼 때 1,371.60원(+0.98%) |
| 달러 현찰 입금 수수료 | KB국민·신한은행 1.5% |
✅ 체크할 것
- 환전 우대율은 매매기준율과의 차액(스프레드)에만 적용되니, 현찰 환율인지 송금 환율인지 함께 보세요.
- 선물환이 결합된 외화예금은 환차익까지 이자소득으로 과세돼요. 상품설명서에서 선물환 계약이 붙는지 확인하세요.
- 외화정기예금은 7일 미만에 깨면 무이자, 1년 이상이어도 약정이율의 7/10만 받아요.
❓ 자주 묻는 질문
Q. 달러 환율이 올라 번 돈에도 세금을 내나요?
사업자가 아닌 개인이 외화예금·달러RP로 얻은 환차익은 국세청 해석상 과세 대상이 아니에요. 세금은 이자와 RP 매매차익에만 붙어요.
Q. 국내 상장 달러 ETF도 5월에 직접 신고해야 하나요?
아니요. 국내 상장 기타 ETF 차익은 배당소득으로 팔 때 원천징수돼요. 5월 확정신고는 해외 상장 ETF 차익에 해당해요.
Q. 달러RP는 언제 사고팔 수 있나요?
신한투자증권 USD RP 기준 매매시간은 9시~15시예요. 기간형을 만기 전에 팔면 중도환매 수익률 0.10%가 적용돼요.
단계별 화면·사진과 더 자세한 설명은 원문에 있어요.
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