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짱툴 - 계산기·변환기실손보험 몇 세대일까? 1~5세대 자기부담률·5세대 전환 정리
💰 재테크·금융 · 10월 27일 정리 · 금융위원회·금융감독원 보도자료 기준(2026년 9월 29일)
핵심 3줄
- 실손보험 세대는 보험증권의 계약일로 구분해요. 2017년 4월~2021년 6월 가입이면 3세대, 2026년 5월 6일부터는 5세대예요.
- 5세대는 비급여를 중증(특약1, 30%)과 비중증(특약2, 50%)으로 나눠 자기부담률과 한도를 따로 정해요.
- 가입한 보험사의 5세대로 옮기면 원칙적으로 심사가 없고, 보험금을 안 받았다면 6개월 안에 되돌릴 수 있어요.
📋 한눈에 보기
| 세대 구분 | 1세대 ~2009년 9월, 2세대 ~2017년 3월, 3세대 ~2021년 6월, 4세대 2021년 7월, 5세대 2026년 5월 6일 |
|---|---|
| 4세대 자기부담률 | 급여 20%, 비급여 30% |
| 5세대 비급여 | 특약1(중증) 30%, 특약2(비중증) 50% |
| 5세대 특약2 한도 | 연 1천만원, 통원 일당 20만원 |
| 5세대 보험료 | 4세대보다 약 30%, 1·2세대보다 최소 50% 이상 저렴 |
| 비급여 할증 | 직전 1년 100만원 이상 100%, 150만원 이상 200%, 300만원 이상 300% |
| 재가입 조항 없는 1·초기2세대 | 약 1.6천만 건(전체 약 47.5%) |
| 보험료 인상 상한 | 연 25% |
✅ 체크할 것
- 5세대 특약2는 도수치료 등 근골격계 물리치료·체외충격파·비급여 주사제를 보장하지 않아요. 전환 전에 최근 받은 보험금 항목을 확인하세요.
- 2013년 3월 이전 초기 가입자용 선택형 할인 특약·계약전환 할인(3년간 50%)은 2026년 11월 시행 예정이에요.
- 전환 철회는 3개월 안이면 보험금을 받았어도, 3~6개월은 보험금을 안 받았을 때만 돼요.
❓ 자주 묻는 질문
Q. 4세대 실손은 자동으로 5세대로 바뀌나요?
4세대는 5년마다 재가입하면서 그때 판매 중인 약관으로 바뀌어요. 재가입 조건이 있는 계약은 2026년 7월부터 차례로 새 약관이 적용돼요.
Q. 실손보험 5세대 전환하면 건강 심사 받나요?
같은 보험사 5세대로 옮기면 원칙적으로 심사가 없어요. 질병 보장을 새로 더하거나 철회 뒤 다시 전환할 땐 심사해요.
Q. 1세대 실손은 갈아타는 게 나은가요?
비급여 이용 내역에 따라 달라요. 11월 시행 예정인 계약전환 할인과 선택형 할인 특약을 견줘 보고 정하세요.
단계별 화면·사진과 더 자세한 설명은 원문에 있어요.
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